服務團支招｜疫情防控中的人身保險保障
時間: 2020-02-18 訪問量：758
2020年2月15日，國務院應對新型冠狀病毒感染肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機制舉行了新聞發(fā)布會，會上針對疫情當前感染患者和醫(yī)護人員的保險保障以及民眾今后購買保險的指引進行了相關說明。通過記者的提問可見，疫情肆虐的當前，人們對保險的關注度又迎來了一個高潮。作為一名法律工作者，筆者就疫情當下個人購買保險所關注的問題，從法律角度給予下列的建議，望能有所幫助。
一、針對疫情，個人應該購買哪些保險？
首先，購買社會保險。社會保險，即我們俗稱的社保，是一種為國民生活提供基本保障的保險。該種保險由個人和單位分別承擔一部分的保險費用，進行社會統(tǒng)籌。當前我國的社會保險有醫(yī)療、養(yǎng)老、工傷、失業(yè)和生育五類，也就是我們在企業(yè)招聘廣告中常見到的“五險”。社會保險的繳納具有一定的強制性，是我國社會福利的體現(xiàn)。當下受感染患者的醫(yī)療保障大部分均是由社會醫(yī)療保險進行保障報銷，不足部分則由財政統(tǒng)一補貼，故患者不必擔心醫(yī)療費用的問題，安心配合治療即可。
其次，視自身經(jīng)濟情況和需要購買人身商業(yè)保險。商業(yè)保險是與社會保險相對應的一種保險，該種保險是客戶根據(jù)自身需要，向保險公司購買的保障自身特定利益的保險。商業(yè)保險較社會保險具有保障范圍更廣、保障額度更高的優(yōu)勢。若患者購買了對應的商業(yè)保險，則可根據(jù)自身的身體損害情況獲得額外的理賠。故保險銷售人員常說，社會保險是基礎，商業(yè)保險是支柱，在大病大難當前，商業(yè)保險才能給予全面理賠，發(fā)揮保險更加強有力的保障。
當前疫情形勢較為嚴峻，我國政府已經(jīng)對保險行業(yè)進行了相應的引導，鼓勵保險公司適當擴大理賠范圍，縮短理賠期限，切實保障民眾的利益。故民眾為了更全面的保障自身健康，可以根據(jù)自己的經(jīng)濟情況適當購買符合自己的人身商業(yè)保險。但值得注意的是，當下國家并不允許保險公司售賣專門針對新型冠狀病毒感染進行保障的人身保險，故要想購買相關的商業(yè)保險可選擇重疾險等醫(yī)療疾病保險進行購買，切勿因疾病恐慌輕信他人而上當受騙。
二、若在疫情期間，想要購買人身商業(yè)保險，應注意哪些事項？
首先應認真閱讀保險條款。投保人應關注保險條款中的保險責任、保險期限、除外責任、保費繳納、賠付規(guī)則等，尤其應該注意的是在疫情期間內(nèi)，所投保的保險公司是否對保險責任作出擴展、是否針對疫情取消了等待期、取消了定點醫(yī)院的限制，意外險保險責任是否擴展到新冠肺炎導致的身故或殘疾保險責任等。
其次應如實正確填寫投保內(nèi)容。投保人在填寫保單時，對被保險人的姓名、年齡、健康狀況等項目信息應該如實準確填寫，且在一些必須要投保人和被保險人親筆簽名確認的地方，不得疏忽大意而代為簽名，以免影響以后的順利理賠，給自身帶來不必要的麻煩。
再次應慎重考慮繳費的能力。當下市面上的很多新型人身保險產(chǎn)品具有萬能險的特點，保險期限較長，保費較高，故有的險種因此還分為保費分期繳納和一次性繳納兩種方式。投保人在投保分期繳納的長期人身保險時，不單應考慮自身的當前經(jīng)濟能力，還應考慮下一期及以后保費的繳納問題。否則在保費無法按期支付的情況下，很可能會因此喪失保險合同利益或產(chǎn)生其他責任。
最后應注意保留投保證據(jù)。當前人們購買保險產(chǎn)品很大程度受保險銷售人員的影響。在電子保單實行的當下，在便利人們投保的同時，也給一些不法分子有可趁之機。故在購買保險時應注意保留書面證據(jù)和語音證據(jù)，若發(fā)現(xiàn)所購買保險存在銷售人員的誤導或虛假宣傳等行為時，可據(jù)此向保險公司反映，或向中國保監(jiān)會及各保監(jiān)局投訴，必要的時候還可以通過法律程序維護自身合法權(quán)益。
來源：廣西律協(xié)新冠肺炎疫情防控工作專項法律服務團
來源：廣西欣和律師事務所
